房贷和月薪要怎样平衡地漏

房贷和月薪要怎样平衡？黄金比例看这里

春节刚过，不少人想赶上2017年楼市头班车，趁年初买房。贷款买房涉及到一个很关键的问题：房贷月供和收入比例多少合适？说白了就是贷多少适合。

能贷多少银行也有自己的规定，一般要求月收入最少是房贷月供的2倍，比如你收入是每个月8000元，那末你的贷款月供*多是4000元。银行是考虑了借款人的还款能力，通过限定这个比例来控制风险。可以说月收入的50%是申请贷款额度的较高限制，在实际操作时购房人需要根据自身的需求和经济状况作出调剂。

案例1：

小李毕业两年多，打算贷款买房子，他每个月工资10000左右，买一套100万的房子，依照首付20%，贷款利率4.9%，贷款期限30年计算的话，每月月供差不多4000元左右。考虑到他还单身，并且处于事业的上升期，房贷月供占工资一半左右的话，对他来讲负担较小，随着以后升职加薪，房贷月供对其生活的影响业逐渐减小。

案例2：

小刘与妻子结婚三年，一直租房子住，小宝宝出生后2人考虑买房子。一样是买100万的房子，首付20%，利率4.9%，贷款期限30年多地上演“木星合月”天象 肉眼可见星月童话，月供4000元，夫妻二人的每个月收入加一起1万左右，月供占了收入一半左右，考虑到要养孩子，压力有点大，于是他们想多交点首付，将月供降到每个月3000元左右，大概是月收入的30%，这样也不至于影响了正常生活。

上面这两类人代表了两种不同状态的购房者，案例1中的小李是处于事业上升期的年轻人，将房贷控制在月收入的50%左右完全不影响其生活。而案例2中的小刘需要考虑到家庭支出等问题，房贷月供占收入的30%是个舒适线。两类人都是有着不同的需求，在银行规定的月供占收入比例警戒线（50%）的基础上作出各自的调整，选择了合适自己的贷款额度。

在这想告知大家的是，对单身人士，家庭压力小，年纪轻*空间大，可以将房贷月供占比控制的高一些；而对于已婚有孩子的家庭，需要考虑教育支出等生活费用，要适当减少房贷月供的占比，保证生活质量。

总的来说，贷款买房需要斟酌以下几个问题：

1、了解所在城市的购房、信贷政策

今年购房、信贷政策处于分化的状态，热点城市限购限贷，三四线城市和部份二线城市仍保持去库存的方针不变，所以贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策，如购房资格、首付比例等。

2、买房前做好财务计划

在了解了各项政策和房价情况后，就要根据本身经济状况做好财务计划。比如房贷月供收入占比多少才能接受，如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。

3、选择适合自己的还款方式

在确定贷款后，要选择适合自己的还款方式。常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每个月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这类方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。等额本金比较合适在前段时间还款能力强的贷款人，比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。购房人要根据自身的需求选择。

对房贷月供和收入占比的问题，不能说贷很多就好，贷的少就不好，而是要让购房人到达“较好状态”，减少了购房成本是一方面，也要在自己的负债能力范围内，要考虑自己在买房后想过什么样的生活，毕竟每个人的家庭状况、经济状况不一样，合适自己的才是较好。

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