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由无人问津转而被资本热捧：周灏、唐宁、量化派，以及信用钱包

?导读：

时间拉回两年前的11月，在中国大剧院的二楼餐厅，量化派创始人周灏与两位投资人一起吃饭，一位是华创创始人唐宁，另一位是华创合伙人吴海燕。

是一定要屏蔽掉的唐宁问周灏：“你的梦想是什么？”

此时的周灏刚回国创业，四处碰壁。听到问题后，本希望指点迷津的他瞬间糊涂，感觉一下被拉回中国好声音现场，坐在他面前的，仿佛不是唐宁，而是汪峰。

这场饭局，让他意外获得一笔100万元天使，成为其创业的转折点。

原本，他要做的事情有些遥不可及：做金融大数据公司，用数据改变世界。天使过后，他由无人问津转而被资本热捧：一年前的9月，他迅速完成A轮，数额为2058.725779万元。“没掺任何水分。”

周灏的产品为“信用钱包”，用户提交贷款申请，系统自动整合数据源（淘宝、信用卡、征信等）进行信用审核，并匹配资金完成放款。“与传统P2P平台相比，它的信审效率提升了13.3倍

。”

在消费金融领域，他的快速通道已全面开启。

传统模式

2012年5月8日中午，美国纽约。

在摩根斯坦利楼下一家餐厅，周灏与团队正进行团建午餐，一行15人谈笑风生地吃着日本菜。坐在周对面的是集团一位MD，已做到公司最高级别。尽管如此，谈及国内的创业风潮，他还是有些唏嘘：“要是再年轻20岁，我早回国了。”

听到这句话，周灏浑身犹如电击之感，发抖、发麻，热闹喧嚣的时代广场一下子安静了。“他年近50，刚好比我大20岁。我隐约看到，坐在对面的，正是20年后的自己。”

周灏毕业于北京大学，之后赴美国莱斯大学深造，结束后进入金融领域，在摩根斯坦利、巴克莱银行、第一资本陆续任职。在美国呆了近10年，早有回国创业的想法。

契机源自宜信。2011年，其创始人唐宁找到周灏，想挖他回国。“它是线下模式，很多门店，很多人，没有自己的数据体系，希望我来做这件事。”

前后了解一番，周灏突然觉得，噢，原来国内这么落后，还有这样一个大生意存在。“在美国呆得太久，已经回忆不起国内居然是这样一种生态：不是人人都有信用卡，不是人人都能享受金融服务。”

美国的消费金融渠道很通畅。2002年，周灏初到美国，人生的第一台电脑，就是在上申请一笔信用额度购买的。“我还是个学生，在学校的机房里上申请好额度，然后再用键盘敲下一个订单，3天后，一台戴尔电脑就送了过来，很神奇。”

周灏解释，美国数据库完善，征信局有上亿用户的数据；通过数据分析、特定的模型，金融机构很快能放款，既无需大量的线下门店，又无需太多流程及审单人员，全自动化线上完成。

而在国内，贷款大多是传统模式（线下P2P贷款），它有几个缺点。1、流程复杂。“需要提交各种证明，比如收入证明。”2、慢。“最慢的个月，最快也要几天一周，我觉得这太夸张了，完全不是互联。”

它没法放款，效率低、成本高，更别提去满足大众消费金融需求。

即便如此，P2P这个行业还是如风一般的速度在国内迅速壮大。“第一次跟唐宁见面时，宜信大概5000人，几个月后（11年12月）变成8000人，过完年就破10000人了。”

周灏判断，若回国，这个市场可做。“但我一定不会去复制一个宜信，那样没有意义，要做就要将金融的核心彻底互联化。”

2012年，走秀联合创始人黄劲得知周灏回国的创业意向后，立刻抛去橄榄枝，邀请其担任副总裁，分管市场。周灏接受邀约，与太太一起回国，一边接地气为创业做准备，一边等待时机。

2013年，互联金融彻底火了。余额宝诞生，百度、京东也陆续杀入金融领域。另据公开数据显示，这一年，国内涌出数千家P2P平台，交易规模近1000亿元。

“机会就是现在。”周灏说，一方面是政策明朗，央行、****等机构已表态支持。另一方面，通过一年研究，周灏明显感受到，国内一些数据源已经慢慢开放。“比如运营商相关数据，银联等。”