国内银行业需加快经营模式变革权衡

国内银行业需加快经营模式变革

国际金融动荡、国内经济周期的影响给中国银行业的高速发展带来了挑战，在近日举办的第二届中国银行家高峰论坛上，与会人士认为中国银行业应把握危机中的契机，减少运营成本，采取合适的防御策略并加速经营模式变革，避免内外因素的不利影响。明年银行经营状况更严峻面对国际金融动荡，各国政府都出台一系列措施，但效果还有待观察。从国内银行看，外汇外债的投资敞口已得到一定的控制，但金融衍生品的风险敞口还很大。中国银行副行长朱民认为，从最近一连串事件可看出，未来中资银行的金融衍生品投资可能蒙受较大损失。同时，随着汇率波动和资产负债结构变动，国内金融机构面对的流动性风险和市场风险不容乐观。此外，随着全球降息周期的来临，国内银行业的净利差将会下降。从国内因素看，伴随着经济下行的影响，国内银行的资产质量和盈利能力也受到一定影响，近期公布的银行三季报显示，很多银行的不良贷款数额和比率下降的幅度在减缓，一些银行还出现了反弹。朱民认为，在未来工业企业利润继续下降和财政收入下降的影响下，一些行业的发展前景不容乐观，给银行资产质量和风险状况带来很大压力，明年国内银行经营状况将更为严峻。需加速盈利模式转变相对于欧美银行，国内银行无论在产品设计还是资金运用水平上都有一定差距。同香港银行业相比，国内银行业的成本收入比要高近4倍。民生银行行长王浵世认为，国内银行要想转变发展模式，首先要降低运营费用，同时还应加强对品牌和企业文化的管理。他认为，在国际金融市场动荡的背景下，国内银行业更应采取防御战略，从自身做文章，减少相关费用。此外，对于潜在的并购时机，王浵世认为，国内银行走出去更应侧重于长期战略合作。“不应有简单的抄底思维，否则银行还不如在股市上进行波段操作”，他表示。朱民认为，应对内外经济风险，国内银行更应加强市场风险和动态流动性管理，在产业结构调整中改善自身的资产负债表，同时要强化经营模式的变革。他认为，未来银行利差收窄的趋势对长远经营是好的，商业银行应借此提高自身的风险定价能力和水平，提升核心竞争力。面对股市下行对银行中间业务的影响，朱民认为，商业银行应进一步拓宽优化中间业务的比例，如公司业务、上银行、外汇结算等，如果设计、操作得当，还是有很大的盈利空间。面对潜在的金融风险，波士顿咨询公司大中华区主席麦维德认为，中国的银行业在增强内力、加速转型的同时，应适时扩大对外联系与合作，在海外并购和机构申设上，有更完善的策略，从而提升自身国际化的水平。他认为，只有积极参与国际合作，积累并购经验，才能促使中资银行更好地与国际接轨。2008年11月1日，在第二届银行家高峰论坛上，中国银行副行长、中欧国际工商学院兼职教授朱民在演讲。来源：中证

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